هل تريد تجميد رصيدك الائتماني بعد خرق البيانات العامة على المستوى الوطني؟ إليك الطريقة

لقد فكرت في تجميد ائتماني لأسابيع قبل أن أفعل ذلك. بصفتي محررًا للتمويل الشخصي يغطي سرقة الهوية، كنت أعلم أن هذا لن يحدث. جعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لمجرمي الإنترنت فتح حساب ائتماني جديد باسمي – ولكن هذا من شأنه أيضًا أن يجعل الأمر صعبًا بالنسبة لي.

عندما تقوم بتجميد الائتمان الخاص بك، يتعين عليك إلغاء التجميد يدويًا أو “إذابة” الائتمان الخاص بك عندما تريد التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض سيارة أو رهن عقاري.

إن عملية تجميد الائتمان ليست بهذه البساطة أيضًا. فهي تتضمن التسجيل في حسابات فردية مع ثلاث مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة، Equifax، TransUnion وExperian وتجميد الائتمان الخاص بك يدويًا عبر الإنترنت أو عن طريق الهاتف أو البريد.

ولكن هناك فائدتان أقنعتانني بهذا الأمر. أولاً، تجميد بطاقتك الائتمانية مجاني تمامًا. وثانيًا، ستشعر براحة البال عندما تعلم أنك نجحت في تحييد أداة رئيسية في دليل سارقي الهويات.

لماذا قمت بتجميد تقارير الائتمان الخاصة بي

تحدث خروقات البيانات أكثر مما تظن. ومن المرجح أن تكون بياناتك قد تعرضت للخطر مرة واحدة على الأقل. ففي هذا العام فقط، أبلغت Ticketmaster وAT&T عن خروقات للبيانات أثرت على ملايين العملاء. ووفقًا لدعوى قضائية جديدة، ربما أدى اختراق مزعوم لشركة البحث عن الخلفية National Public Data إلى تعريض البيانات الشخصية لـ 2.9 مليار شخص للخطر.

لقد لاحظت مؤخرًا زيادة في عدد رسائل الاحتيال التي أتلقاها على هاتفي وفي صندوق الوارد في بريدي الإلكتروني. كان من السهل اكتشاف معظمها، لكن بعضها كان مدروسًا بشكل جيد.

لقد تلقيت مجموعة متنوعة من الرسائل التي تدعوني لتناول الضلوع وحتى تعرض علي فرص عمل جديدة. لقد جعلني هذا السيل من الرسائل والمكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني أفكر أنه في أي لحظة ـ أثناء تشتتي أو اندفاعي للعودة إلى مكتبي لحضور اجتماع قادم ـ قد أقع ضحية لعملية احتيال قد تؤدي إلى سرقة هويتي.

إن تجميد بطاقتي الائتمانية يعد أحد أفضل الطرق لحماية بياناتك وأموالك، ولكن هذه الطريقة ليست مضمونة. فما زال بإمكان المحتالين ولصوص الهوية الوصول إلى معلوماتي الشخصية عبر الحسابات الحالية. ومع ذلك، يمكنني الحد من الضرر.

اقرأ المزيد: 5 علامات تشير إلى وجود بياناتك الشخصية على الويب المظلم – وما يمكنك فعله حيال ذلك

كيف قمت بتجميد ائتماني مع TransUnion وEquifax وExperian

عندما تجمد ائتمانك، ستحتاج إلى القيام بذلك مع كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. يتطلب ذلك إنشاء حسابات في كل منها – وهي عملية تستغرق حوالي 30 دقيقة عبر الإنترنت. بشكل عام، يُطلب منك نفس المعلومات: اسمك وتاريخ ميلادك والأرقام الأربعة الأخيرة من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. بعد ذلك، تحتاج إلى إكمال المصادقة الثنائية عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني.

توفر لك TransUnion وEquifax علامات تبويب مخصصة على لوحة التحكم الخاصة بك لتجميد رصيدك بعد إنشاء حساب. بضع نقرات، وكنت على استعداد.

يجعل برنامج Experian العثور على هذا الخيار أكثر صعوبة بعض الشيء. وبعد البحث قليلاً، وجدت طريقتين لتنشيط تجميد الأمان المجاني.

يمكنك التمرير فوق “الائتمان” على لوحة المعلومات الخاصة بك والنقر فوق قفل الائتمان من Experian — عرض مدفوع من Experian يعمل بشكل مشابه لتجميد الائتمان، ولكنه من بين ميزات أخرى يقوم بقفل تقرير الائتمان الخاص بك على الفور. في هذه الصفحة، سترى خيار “تجميد الأمان” المجاني.

يمكنك أيضًا التمرير لأسفل الصفحة أثناء تسجيل الدخول والنقر فوق Experian Credit Lock للوصول إلى نفس الصفحة. ستؤكد مكاتب الائتمان الثلاثة تجميد الائتمان الخاص بك عبر البريد الإلكتروني.

إذا كنت لا ترغب في إنشاء حسابات عبر الإنترنت، فيمكنك الاتصال بكل مكتب ائتمان لتجميد ائتمانك. وفيما يلي أرقام كل مكتب ائتمان:

• ترانس يونيون – 800-916-8800
• إيكويفاكس – (888) 298-0045
• إكسبيريان – 888-397-3742

بعد أن تطلب تجميد الائتمان، يجب على كل مكتب تجميد ائتمانك في غضون يوم عمل واحد. عندما تحتاج إلى إلغاء تجميد ائتمانك، يتعين على Experian وTransUnion وEquifax إذابة تجميد ائتمانك في غضون ساعة. عن طريق البريد، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل لتجميد وإلغاء تجميد ائتمانك.

لن يؤدي تجميد الائتمان الخاص بك إلى حل جميع مخاوف سرقة الهوية لديك

كان إعداد تجميد الائتمان بسيطًا بدرجة كافية. لكنني لن أخبرك أن تجميد الائتمان الخاص بك أمر مريح. فيما يلي بعض الجوانب السلبية التي يجب مراعاتها:

سيتعين عليك إلغاء تجميد الائتمان الخاص بك في كل مرة تفتح فيها حسابًا جديدًا

إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، أو تبحث عن منزلك الأول أو تفكر في الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة، فمن الأفضل على الأرجح الانتظار حتى تفتح الحساب قبل تجميد ائتمانك.

إن تجميد الائتمان الخاص بك يمنع مجرمي الإنترنت أو سارقي الهوية من فتح حسابات ائتمانية جديدة باسمك. ولكنه يمنعك أيضًا. لفتح حساب ائتماني جديد، ستحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حساباتك أو الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الثلاثة وإلغاء تجميد الائتمان الخاص بك مؤقتًا.

شعور زائف بالأمان

إن تجميد بطاقتك الائتمانية يعد خطوة جيدة لحماية هويتك، ولكن لا يزال من الممكن سرقتها.

قد تفكر في الاشتراك في خدمة حماية سرقة الهوية. تبدأ الخطط الفردية عادةً من 7 إلى 15 دولارًا أمريكيًا حسب مستوى المراقبة المالية ومراقبة الهوية التي تريدها. باستخدام خطة حماية سرقة الهوية، يمكنك مراقبة ائتمانك وحساباتك المصرفية والويب المظلم بحثًا عن بياناتك الشخصية أو معلومات عائلتك القابلة للتحديد.

بدلاً من ذلك، يمكنك الاستفادة من الأدوات المجانية المتاحة لك. راجع بطاقتك الائتمانية الشهرية وكشوف حساباتك المصرفية. كما يمكنك الاطلاع على سجل مطالباتك الطبية عبر الإنترنت وفي تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك تنزيل تقرير الائتمان المجاني الخاص بك على تقرير الائتمان السنوي.كوم.

لن يوقف رسائل البريد العشوائي

لسوء الحظ، إذا كان لدى المحتالين رقم هاتفك أو بريدك الإلكتروني، فلن تتمكن من إيقاف محاولات الاحتيال عليك وسرقة الأموال الموجودة في حساباتك الحالية.

من الأفضل حظر أرقام الهواتف وعناوين البريد الإلكتروني من المرسلين غير المعروفين في كل مرة تتلقى فيها رسالة غريبة. كما يجب عليك أن تأخذ دقيقة واحدة لقراءة الرسائل بعناية قبل النقر على أي رابط.

لن يضع حدا لعروض الائتمان الجديدة

لن يؤدي تجميد الائتمان أيضًا إلى التخلص من رسائل البريد العشوائي والعروض التي تم فحصها مسبقًا والتي تتلقاها. الغرض من تجميد الائتمان هو منع الاستفسارات الصعبة حول ائتمانك، مثل طلبات الإيجار أو التقدم بطلب للحصول على قرض طلابي. لا يزال بإمكانك توقع تلقي عروض من شركات بطاقات الائتمان وشركات التأمين والمزيد.

يمكن للمؤسسات المالية التي تربطك بها بالفعل علاقات ومحصلي الديون أيضًا الاطلاع على ائتمانك. وفي ظل ظروف خاصة، يمكن للحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية القيام بذلك أيضًا.

على الجانب الإيجابي، لا تزال شركات مراقبة الائتمان مثل Credit Karma وCredit Sesame قادرة على تزويدك بدرجات الائتمان المحدثة الخاصة بك.

لا تزال بحاجة إلى نظافة كلمة المرور الجيدة

حتى لو تم تجميد بطاقتك الائتمانية، فلا يزال يتعين عليك اتباع قواعد النظافة الجيدة فيما يتعلق بكلمة المرور. تأكد من عدم استخدام نفس معلومات تسجيل الدخول عبر مواقع متعددة — فاستخدام نفس معلومات تسجيل الدخول هو تكتيك شائع يستخدمه مجرمو الإنترنت.

إذا أصبح تتبع كلمات المرور الخاصة بك أمرًا مرهقًا، ففكر في دفع ثمن مدير كلمات المرور.

لن يحمي معلومات حسابك المصرفي

حتى لو قمت بتجميد الائتمان الخاص بك، فما زال من مسؤوليتك حماية معلومات حسابك المصرفي من المحتالين.

إذا قدمت عن طريق الخطأ أي أرقام حساب أو معلومات تسجيل دخول إلى مجرمي الإنترنت، فاتصل بالبنك الخاص بك على الفور وقم بتغيير كلمة المرور الخاصة بك.

في النهاية، أنا سعيد لأنني جمدت ائتماني

هناك إيجابيات وسلبيات لتجميد الائتمان. ولكن في ظل عدم وجود خطط لفتح حساب جديد في أي وقت قريب، فقد كان الأمر يستحق العناء بالنسبة لي. كما أشعر بأمان أكبر بعد القيام بذلك. ومن الجيد أن أعرف أنني أفسدت خطط أي مجرم إلكتروني.

بالتأكيد، تستمر رسائل البريد العشوائي في التدفق. ولكنني لا أمانع أن أكون حارسًا لحساباتي المالية. لقد اعتدت على مراجعة كشوف حساباتي المصرفية وبطاقات الائتمان بانتظام.